Buscas una de esas cuentas digitales sin comisiones para viajar, que no te cobren comisiones, que la tarjeta sea gratuita y te permita retirar efectivo en el extranjero o pagar en otra divisa sin comisiones. Pero no sabes por cuál decantarte.

Es completamente normal, en el mercado existen distintas opciones, y todas parecen buenas. Para ayudarte a decidir, en la comparativa de hoy te vamos a presentar dos de las cuentas con tarjetas para viajar que mejor funcionan si tu destino es un país con una moneda distinta al euro: la Cuenta Vivid y la Cuenta Revolut:

• Cuenta Sin Comisiones.
• Inversión en acciones.
• Tarjeta de débito GRATIS.
• Cashback en Amazon, Mercadona…

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• Sin comisiones ni requisitos.
• 100% digital.
• Tarjeta prepago gratuita.
• Compraventa de acciones y criptomonedas.

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Vivid Money o Revolut, ¿cuál es mejor para viajar?

A continuación, te presentamos las características de las cuentas estándar de Vivid y Revolut según aspectos interesantes como la seguridad, las comisiones, los pagos en otra divisa y otras ventajas en el extranjero:

¿En qué se diferencian Vivid de Revolut?

Ambas cuentas te servirán por igual si lo que necesitas es una tarjeta para viajar al extranjero, con la que pagar gratis en otra moneda y retirar efectivo gratis. En ambos casos podrás retirar hasta 200 euros al mes sin pagar comisiones, pagando una comisión no muy alta si decides retirar más efectivo.

Nuestro consejo es que, antes de abrir alguna de las dos cuentas, revises qué divisas te ofrece cada banco y averigües si podrás gastar sin comisiones en la moneda del país al que viajes.

• Divisas en Vivid Money
• Divisas en Revolut

Por ejemplo, si vas a viajar a un país del sudeste asiático como Tailandia, tendrás que revisar qué cuenta te ofrece el intercambio de euros a baths (THB). En este caso, Vivid Money te ofrece esta moneda, por lo que podrás abrir un pocket gratis con baths al tipo de cambio interbancario, sin comisiones.

Por su lado, Revolut también te ofrece la posibilidad de intercambiar en la misma aplicación euros por baths, por lo que en este caso, ambas tarjetas te irán genial.

¿Y si quiero ampliar las retiradas en cajeros, puedo abrir las dos gratis?

Rotundamente sí. Ambas tarjetas se complementan a la perfección, por lo que si al abrir una de ellas de forma gratuita te quedas corto con los hasta 200 euros gratis en retiradas al mes, puedes abrir la otra y así sumar hasta 400 euros gratis para retirar en cualquier cajero del mundo.

Recuerda que las dos tarjetas, Vivid Money o Revolut, son completamente gratuitas. Abrirlas no te costará nada y mantenerlas tampoco, por lo que puedes tenerlas abiertas para tus viajes o para aprovechar algunas de sus promociones, ya que se trata de cuentas que ofrecen cashback en comercios.

junio 16, 2022

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Las mejores cuentas online y sin comisiones

La nueva Ley de Vivienda empieza a ver la luz más de un año después de comenzar las primeras negociaciones dentro del Gobierno de coalición. Este nuevo texto pretende controlar la subida de los precios del alquiler y dar más acceso al mercado de la vivienda a las familias vulnerables y con bajos ingresos.

Esta nueva jurisprudencia llega cargada de polémica, y es que ni arrendatarios ni propietarios la ven con buenos ojos: El control a los precios del alquiler puede desincentivar la inversión, mientras que aquellas familias y jóvenes con dificultades para acceder a viviendas no ven soluciones a la situación actual del mercado.

Su aplicación no llegará hasta finales del próximo año y podría tardar en entrar en vigor hasta principios de 2026, ya que existe un periodo de 1 año y medio tras su validación.

La Ley de Vivienda desde los orígenes

En la primavera de 2019, el Gobierno aprobó una nueva modificación de algunos de los términos de la actual ley de Arrendamientos Urbanos. Entre aquellas modificaciones se regularon los meses de fianza que se podían exigir por el alquiler de vivienda (1 mes) y se incentivaron aquellos contratos de duraciones superiores a tres años con el objetivo de controlar algunas de las practicas más abusivas que se estaban viendo en el sector inmobiliario de nuestro país.

Esta pasada semana, se ha aprobado la nueva “Ley de Vivienda”, una medida histórica ya que es la primera ley que trata de regular el mercado inmobiliario y de alquiler en España hasta la fecha.

¿Es necesaria una Ley de Vivienda en España?

Tras la crisis del año 2008 el mercado inmobiliario en nuestro país se desplomó. Los bancos tuvieron grandes dificultades para mantenerse a flote y el crédito inmobiliario se contrajo hasta mínimos históricos. Las nuevas condiciones laborales surgidas tras esta crisis han provocado una caída en los salarios reales de los trabajadores, que unido a las altas cifras de desempleo han ido empujando a los potenciales compradores de vivienda (parejas jóvenes de entre 35-45 años) hacia el mercado del alquiler.

En un mercado con tanta demanda como esta, sin nuevas promociones de vivienda tras una crisis que dejó el sector inmobiliario muy tocado, los precios subieron, y mucho.

Además, las exiguas tasas de interés fruto de los bancos centrales y su política económica expansiva han forzado a que un gran flujo de inversión entre en el sector inmobiliario buscando rentabilidades que no encuentra en la deuda publica o el mercado de bonos.

Como nos podemos imaginar, un mercado con una presión enorme por ambas partes solo tiene un final: la subida de precios.

Si estas condiciones del mercado eran por sí bastante importantes para tensionar la accesibilidad a la vivienda de alquiler en nuestro país, un cada vez mayor flujo de jóvenes desde las áreas rurales a las ciudades en busca de mas oportunidades de estudio y trabajo, así como la entrada de nuevos actores de alquiler turístico en los centros de las principales urbes de españolas no ha hecho más que dar la puntilla al mercado, para ver un aumento del precio de los alquileres de forma generalizada.

Las claves de la nueva Ley Hipotecaria

Estos son los puntos en los que podemos resumir la nueva ley de Vivienda, recientemente aprobada en el Gobierno:

1. Limitación de los precios del alquiler

Las empresas e instituciones de mayor tamaño que sean propietarias de más de diez viviendas en alquiler en las zonas deprimidas verán limitado el importe de los alquileres que pueden cobrar. Sin embargo, la Consejería de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana ha indicado que, aunque esta medida está redactada en la ley, se tardará 18 meses en preparar los parámetros y, por tanto, en aplicarla.

Esta medida solo afectará a las personas jurídicas, es decir, empresas y no a los particulares aunque tengan más de 10 propiedades.

Las zonas que serán objeto de estas limitaciones en el precio serán las denominadas “zonas tensionadas”, una figura que solicitarán las propias comunidades autónomas y que para su declaración se deberán dar algunas circunstancias concretas, como un aumento de los precios intenso en los últimos años y donde la media de inquilinos dedique un porcentaje de más del 30% de sus ingresos al pago de la renta.

Al afectar únicamente a las zonas tensionada si a los grandes propietarios empresariales, se calcula desde el propio ministerio que la medida podría afectar a alrededor de 150.000 viviendas de las más de 25.000.000 que existen en nuestro país.

2. Subidas en el IBI hasta el 150%

Con el objetivo de aumentar la oferta de viviendas en alquiler, desde el nuevo texto se plantea un incremento del IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles) de hasta el 150%.

Este recargo lo deberán efectuar los ayuntamientos sobre las viviendas vacías, que comenzará con un 50% a todas las viviendas que permanezcan desocupadas sin una razón justificada durante más de dos años; esto aumentará al 100% si la propiedad está vacía durante más de tres años y al 150% si el propietario tiene varias casas vacías en el mismo municipio.

3. Nuevos incentivos fiscales

En las zonas tensionadas que hemos mencionado anteriormente, aquellos propietarios individuales (personas físicas) que rebajen el alquiler podrán beneficiarse de nuevos incentivos fiscales, que podrían llegar hasta al 90% del total de las rentas percibidas. El objetivo es conseguir que el precio de mercado descienda al mismo tiempo que se consigue que el arrendador siga percibiendo un ingreso similar tras aplicarse las deducciones fiscales.

Si se rebaja el alquiler a jóvenes de entre 18 y 35 años, las bonificaciones también son importantes, con deducciones de hasta el 70% en renta. Estas medidas buscan abaratar el acceso al alquiler por parte del grupo con mayor dificultad para acceder a una vivienda, pero ahora mismo solo sería aplicable en las llamadas “zonas tensionadas”, con lo que su impacto será limitado.

4. 250 euros para los jóvenes

La Ley de Vivienda, aprobada estos días atrás, plantea una nueva ayuda para los jóvenes menores de 35 años de cara al acceso a la vivienda de alquiler. Esta medida se ha llamado “Bono Joven” y dará hasta 250 euros al mes a aquellos jóvenes que tengan ingresos menores de 23.700 euros anuales, además de cumplir con otros requisitos que aplique cada comunidad autónoma, que serán las encargadas de trasladar estos “bonos jóvenes” a la ciudadanía.

El coste de esta ayuda se ha cifrado desde el Ministerio en alrededor de 200 millones de euros anuales, pudiendo llegar a 45.000 jóvenes en nuestro país.

5. Un 30% de las nuevas viviendas serán VPO

Una de las medidas más polémica de la nueva Ley ha sido la obligación de reservar el 30% de todas las nuevas construcciones de viviendas a la vivienda protegida (VPO), de las cuales el 50% deberá ser utilizada para alquiler social, en una apuesta “anti-guettos”.

Desde los promotores e inversores ha sido una medida muy criticada, ya que deja el peso de la Ley en los hombros de las promotoras inmobiliarias de nuestro país.

Según empresas líderes en el sector se apunta a que esta medida ya se ha probado anteriormente en ciudades como Barcelona, traduciéndose en una contracción de inversión y de obra nueva, además de encarecer aún más los precio de la vivienda.

Críticas a la nueva Ley de Vivienda

Como no podía ser de otra manera, en una Ley tan polémica como esta de la Vivienda muchas voces críticas han sonado estos días en contraposición a las medidas aprobadas por el Gobierno. Vamos a hacer un repaso rápido a las principales:

Las viviendas nuevas serán aún más caras

Al obligar a todas las nuevas promociones de vivienda a reservar el 30% de las construcciones a viviendas de protección social, los beneficios de la promotora se verán comprometidos.

Como en cualquier sector, un “impuesto” del 30% en origen se filtra hasta traducirse en un aumento de precios al cliente final, posiblemente esta pueda ser una consecuencia a medio plazo; en este sentido las nuevas viviendas serán más caras, al reducir el numero de nuevas promociones y al tener que compensar ese 30% con el resto de viviendas con precios ajustados al mercado libre.

Las «zonas tensionadas»

La catalogación de zonas tensionadas dependerá de cada comunidad autónoma, y esto quiere decir que muchas de ellas (aquellas que estén gobernadas por un partido diferente del Gobierno actual) directamente no aplicarán la nueva Ley.

Esto puede crear desequilibrios en relación con distintas zonas geográficas y ciudades de nuestro país, pudiéndose aprovechas por aquellos con capacidad para hacerlo, los grandes propietarios y las clases socioeconómicas altas.

Además los controles de precios pueden tener otras consecuencias, como incentivos al mercado negro y la reducción de la oferta. E incluso, llegar a darse nuevos condicionantes para acceder a una de estas viviendas, exigiendo nuevas garantías, requisitos y procesos para seleccionar a los inquilinos con ciertos perfiles socioeconómicos. Traduciéndose en un efecto de expulsión de estas zonas tensionadas.

El bono de 250€ para jóvenes

El “bono joven” de 250 euros al mes para aquellos menores de 35 años ha sido otra de estas medidas que más ha dado que hablar, y es que la pregunta que surge con una ayuda directa de este estilo es si el bono realmente servirá para ayudar al arrendatario o para que los precios se ajusten a la nueva realidad.

Muchas veces, este tipo de bonos se ha traducido en un aumento de los precios, para ajustar los alquileres a un mercado que ahora puede pagar una mayor cantidad con el mismo esfuerzo.

Conclusiones

Quizás la principal conclusión a la que podemos llegar va a ser la disparidad con la que se va a implantar esta nueva Ley, ya que la mitad de las autonomías españolas ya han declarado que no la llevarán a efecto.

En aquellos lugares en los que sí se aplique, el impacto se estima menor, ya que menos del 5% del total de vivienda alquilada está en manos de los “grandes tenedores” con más de 10 viviendas y con forma jurídica de empresa.

¿Será la Ley de Vivienda efectiva? No lo sabemos, las consecuencias dependerán de muchos factores y de aquellas zonas concretas donde se aplique. Solo el paso del tiempo podrá darnos las claves de una Ley de Vivienda que busca reducir la carga que supone el pago del alquiler para muchas familias en nuestro país. Su impacto, duración y efectos secundario aún no podemos conocerlos.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre la Ley Hipotecaria

¿Cuándo comenzarán los límites de precios?

Para el control de precios aún quedan muchos meses, ya que la Ley no se comenzará a aplicar hasta 2022 y desde entonces los propietarios tienen un año y medio para adaptarse a la nueva realidad legal.

¿Qué es el IBI?

El Impuesto de bienes inmuebles es un pago obligado al ayuntamiento en el que se ubica un inmueble, de carácter anual y cuantía variable por municipio. El objeto del impuesto es gravar la mera tenencia de un inmueble.

¿Qué es una VPO?

Una vivienda de protección oficial es una categoría que cada comunidad autónoma establece respecto a las dimensiones, precio máximo de venta y de alquiler, que se subvenciona desde la administración para facilitar el acceso a la vivienda a familias con menores recursos económicos. Los precios son menores que en el mercado, pero existen ciertos requisitos y limitaciones tanto en su precio como en su uso.

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Cómo Reclamar Gastos Hipotecarios: Recupera lo que pagaste

Conocer cómo aprovechar tu nómina es clave para conseguir la prosperidad financiera que todos deseamos y es que, para gran parte de la población la nómina representa su fuente principal de ingresos. Así que hoy queremos darte algunos consejos para ayudarte a hacerlo.

Abre una Cuenta de Ahorro

Lo primero que puedes hacer si quieres aprovechar al máximo tu nómina, es abrir una cuenta de ahorro y destinar a esta un porcentaje de tus ingresos. Pero, ¿Cuánto deberías ahorrar al mes?

La jurista y senadora americana, Elizabeth Warren, junto a su hija Amelia Warren Tyagi, fueron las primeras en proponer la regla del ahorro 50/30/20, que plantea una de las formas más eficientes de utilizar nuestro salario.

Esta regla puede ser algo estricta, y difícil de seguir en algunos casos, pero propone que deberíamos destinar un 50% de nuestros ingresos a cubrir nuestras necesidades básicas (vivienda, alimentación, pago de deudas, etc.), un 30% al entretenimiento y la recreación, y un 20% al ahorro.

Si crees que ahorrar un 20% es demasiado para ti, puedes empezar con un 10% de tu nómina, e ir subiendo.

Lo ideal es que destines esa cantidad mínima a una cuenta de ahorro sin comisiones y bien remunerada, como por ejemplo la cuenta Contigo de Renault Bank o la cuenta 1% de myInvestor.

Al depositar parte de tu nómina en una cuenta de ahorros conseguirás que tu dinero aumente mes a mes gracias a la remuneración de este tipo de producto financiero, que rentabiliza los fondos disponibles mediante un tipo de interés fijo.

No correrás ningún riesgo, ya que este tipo de cuentas suelen estar aseguradas por el Fondo de Garantías de Depósito correspondiente, y conseguirás que tus ahorros crezcan poco a poco.

Invierte en Fondos Indexados

Si prefieres una vía más rápida para conseguir que tus ahorros crezcan, puedes dividir tu porcentaje destinado al ahorro, e invertir en fondos indexados.

Un fondo indexado es una institución de inversión conjunta en cuya política de inversión se define un índice bursátil o de renta fija al que seguir, y que procura siempre alejarse lo mínimo posible del índice en cuestión.

Por tanto, si el fondo indexado que contratamos establece en su política de inversión que sigue el índice del IBEX 35, deberá comprar todos los valores que pertenezcan a dicho índice, y vender todas aquellas acciones que salgan del mismo.

No debemos confundir los fondos indexados con productos de ahorro, ya que no lo son. Se trata de un producto de inversión, y como en todas las inversiones, incurren en un riesgo.

Es decir, en un fondo indexado corremos el riesgo de perder lo invertido, mientras que en un producto de ahorro como, por ejemplo, una cuenta de ahorro, no.

Sin embargo, la rentabilidad de este tipo de productos de inversión es mayor que la de aquellos destinados al ahorro, por lo que puede ser una buena opción destinar parte de nuestros ingresos a un fondo indexado para conseguir aumentar nuestro capital.

Antes de contratar un fondo indexado, es importante que definas tu perfil de riesgo. Nunca inviertas una cantidad de dinero de la cual no puedas prescindir.

¿Es hora de Solicitar una Hipoteca?

Gran parte de nuestra nómina irá, seguramente, a pagar los gastos de nuestra vivienda. Con los alquileres subiendo cada año un poco más, puede que sea un buen momento para plantearse si es hora de solicitar una hipoteca.

Además del beneficio obvio de que todo lo pagado mes a mes en nuestra hipoteca irá a parar a compra de una propiedad que nos pertenece, a diferencia del pago de un alquiler, existen otras razones por las cuales solicitar una hipoteca en este momento. Una de ellas son los famosos intereses negativos del BCE.

En 2014, el Banco Central Europeo (BCE), tomó la decisión de situar el tipo de facilidad de depósito en negativo. Es lo que comúnmente se conoce como el tipo de interés negativo del BCE.

Esto quiere decir que las entidades bancarias deben pagar intereses si deciden dejar su dinero quieto, lo cual incentiva a los bancos a prestar dinero, a invertir y a mantener el capital en constante movimiento.

Pero, ¿cómo afecta esto a las hipotecas?

Las hipotecas pueden tener un tipo de interés fijo o variable. En el caso de que sea variable, se calcula sumando el índice de referencia, y la parte fija establecida por el banco, también conocida como diferencial.

El índice de referencia más habitual en nuestro país es el euribor. Este es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos europeos. Este índice de referencia suele ser cada vez más bajo, aunque cambia de forma periódica.

Esto se debe a que para los bancos europeos es mucho más rentable prestar su dinero, y así mantenerlo en movimiento, que mantenerlo en sus fondos. Todo gracias al tipo de interés negativo del BCE.

Por tanto, solicitar una hipoteca es ahora mucho más económico de lo que era hace unos años, y de lo que será quizá dentro de algún tiempo más.

Encuentra la Mejor Cuenta Nómina del Mercado

La mejor forma de sacarle partido a tu nómina es encontrar, como su propio nombre indica, una cuenta Nómina.

Este tipo de cuentas nos permitirá rentabilizar nuestra nómina de distintas maneras. Algunas, como la cuenta Nómina de Bankinter, nos ofrecerán una remuneración con un tipo de interés de hasta el 5% TIN/TAE solo por domiciliar nuestros ingresos.

Otras nos permitirán recuperar parte de nuestros gastos, como la cuenta Nómina de Openbank con la que puedes recuperar el 1% de todos tus recibos domiciliados. Otras, incluso, ofrecen recompensas. Es el caso de Openbank, que ahora ofrece 40 euros a sus clientes solo por domiciliar su nómina.

Lo que está claro es que si consigues encontrar una cuenta bancaria que te ofrezca ventajas únicas solo por domiciliar tu nómina, conseguirás sacarle más partido a tus ingresos mensuales.

Tu Segunda Cuenta, sin Condiciones ni Comisiones

Pese a que una de las mejores alternativas para rentabilizar tu nómina es contar con una cuenta Nómina, estas cuentas tienen condiciones.

Es por eso que, para cubrirnos las espaldas, lo mejor es tener una segunda cuenta sin condiciones. Este tipo de cuentas nos servirán de resguardo en caso de que dejemos de cumplir con los requisitos exigidos por nuestra cuenta nómina.

Debe ser, por supuesto, una cuenta sin comisiones, ya que su objetivo es prevenirnos de las comisiones que ciertas cuentas bancarias pueden cobrarnos si dejamos de cumplir sus condiciones.

Además, podemos usar la cuenta secundaria para dividir nuestro dinero. Siguiendo con la regla 50/30/20, este tipo de opciones son perfectas para guardar y utilizar nuestro 30% para recreación y ocio.

Si además elegimos cuentas como la cuenta corriente de Vivid Money, que gracias a su sistema de recompensas y Cashback nos permite recuperar parte de lo que gastemos, podremos estirar hasta el último céntimo de nuestro sueldo.

La entidad se hace con el contrato hasta 2022, y no cobrará ninguna comisión por mantenimiento.

El banco con sede en Valencia comenzará a gestionar las cuentas bancarias tanto del Congreso de los Diputados como del senado, una vez que ha ganado el concurso público convocado a finales del año pasado.

CaixaBank, que fue la única entidad presentada al mismo, no cobrará comisiones de mantenimiento por estas cuentas corrientes de importes millonarios.

El contrato firmado tendrá vigencia hasta finales del año 2022, con la posibilidad de prorrogarlo por un año más, hasta diciembre de 2026 y ha sido adjudicado por 584.000 euros.

En el año 2020, el Congreso y el Senado decidieron trasladar sus cuentas corrientes directamente al Banco de España, con el objetivo de evitar las comisiones que las entidades financieras están cargando sobre los clientes institucionales.

Este nuevo concurso ha sido convocado con el objetivo de eliminar estas comisiones de mantenimiento, que anteriormente a 2020, CaixaBank, el depositario de estas cuentas corrientes, ya les cobraba a las dos cámaras.

Evitando las comisiones

Las entidades financieras ya han empezado a cobrar por los depósitos bancarios. Los tipos de interés negativos afectan a la remuneración o las comisiones que estas entidades cobran por una cuenta corriente, y el primer paso para tratar de minimizar el impacto de unos tipos de interés tan bajos es cobrando por el mantenimiento de las cuentas.

Los clientes institucionales, como empresas o administraciones, han visto como estas comisiones no han hecho más que aumentar en los últimos años, hasta el punto que grandes empresas e instituciones ya han comenzado a tomar medidas drásticas para tratar de evitarlas.

Entre ellos, un ejemplo claro es el de las Cortes Generales, como el Congreso, el senado o la Junta Electoral, que el año pasado decidieron trasladar todos sus depósitos de los bancos privados donde los tenían hasta ese momento, directamente al Banco de España con el único objetivo de evitar las comisiones de mantenimiento de la banca privada.

Este nuevo concurso, al que sólo se ha presentado la entidad financiera CaixaBank, partía de la premisa de la ausencia de comisiones de mantenimiento, cosa que finalmente se ha cumplido.

El proceso del concurso se ha realizado a través de una tramitación urgente, debido a las “condiciones de onerosidad del anterior contrato”, según las palabras de las propias Cortes.

Estos altos costes por mantener los depósitos de la administración se deben al Banco Central Europeo, que mantiene un tipo de interés negativo del 0.5% en la facilidad de depósito.

El anterior contrato con CaixaBank, no solo se había aplicado este tipo de interés negativo sobre la facilidad de depósito a las cuentas principales y secundarias de la administración, sino que se añadía un 8% en concepto de remuneración del servicio de gestión.

El nuevo contrato, que se abonará con cargo a los remanentes de tesorería de las Cortes Generales, partió de un presupuesto base para licitar de 682.000 euros exentos de Impuesto sobre el Valor Añadido.

Para establecer dicho importe se han tomado como referencia los contratos previos con las entidades privadas, así como los tipos de interés y la remuneración que aplica el Banco de España a las administraciones públicas.

Una cuenta corriente de 75 millones de euros

En esta convocatoria, a diferencia de otras anteriores, no era requisito indispensable la apertura de oficinas institucionales de la entidad financiera en las cámaras.

CaixaBank, además de ser la única entidad presentada, es la única que cuenta con dos oficinas institucionales tanto en el Congreso como en el Senado.

CaixaBank deberá hacerse cargo de nuevo de las cuentas principales de las cinco administraciones (Congreso, Senado, Defensor del Pueblo, Junta Electoral central y las Cortes) además de todas aquellas cuentas auxiliares necesarias para cada una de las entidades Públicas.

Entre estas segundas cuentas se encuentran aquellas de ingresos que no sean traspasos del Tesoro Público, como los derivados de la venta de artículos o recuerdos de la tienda del Congreso de los Diputados.

En la cantidad total de las instituciones podemos encontrar depósitos totales de más de 75 millones de euros, con el Congreso de los Diputados situado como el de mayor volumen, con 33,7 millones de euros, seguido por las cortes Generales con 21,5 millones de euros y el Senado con 15,8 millones de euros.

El Defensor del Pueblo con 4,2 millones y la Junta Electoral central con 0,46 millones cierran el cómputo total de depósitos que deberá gestionar a partir de ahora CaixaBank.

Sin comisión de mantenimiento ni gastos asociados

En las propias condiciones del concurso público para adjudicar un nuevo depositario para los fondos de estas entidades públicas ya podía verse la clara intención de la Administración, “todas estas cuentas deberán estar exentas de todo tipo de gastos de administración, mantenimiento o descubierto”, rezaba el propio pliego del concurso.

Pero aunque esto nos pueda sorprender, acostumbrados como estamos a ver comisiones de todo tipo para los pequeños ahorradores, el mismo pliego detallaba que no únicamente estas cuentas deberían estar exentas de comisiones de mantenimiento, sino que tampoco podrán cobrarse comisiones por “transferencias nacionales o internacionales, ya sea en euros u en otras divisas”, además de los ingresos en efectivo, la emisión de cheques y otros servicios de cambios de divisas y pagos en monedas extranjeras.

Sin duda unas condiciones extraordinariamente favorables para unas instituciones con saldos de más de 75 millones de euros, cuando las entidades financieras de nuestro país son más restrictivas que nunca con los servicios que hasta ahora se habían podido disfrutar de forma gratuita o incluso bonificada, como las cuentas corrientes.

Ya estamos comenzando a ver los efectos de los tipos de interés negativos no únicamente en los depósitos de los clientes institucionales, con excepción de las administraciones públicas, a los que se les está cobrando entre un 0.10% y un 0.50% por mantener su liquidez en el banco; sino a los pequeños ahorradores, como el impacto que ya podemos ver en las cuentas nómina, con retribuciones exiguas o incluso negativas.

Estas condiciones tan favorables para algunas instituciones nos hacen ver la enorme divergencia que existe entre cómo y cuanto se trasladan los precios del mercado a los diferentes actores: las familias y pequeños ahorradores, las empresas y las administraciones, y a qué velocidad.

Por el momento, parece que están siendo los primeros quienes vuelven a asumir los costes del entorno de mercado, en favor de las instituciones más grandes. Y es que aunque el mercado dicta las mismas leyes para todos, no siempre son aplicadas por igual.

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